iPhone X热卖，银行却悄悄取消了12个月分期免手续费

编者按：本文来自证券日报，记者 毛宇舟，36氪经授权发布。

上周末，iPhoneX开启预订，其火爆程度大大出乎商家预期。

招商银行信用卡官微表示，iPhoneX开放预售2小时33分，招商银行信用卡苹果官网总交易额已突破20亿元。然而，俗话说买的没有卖的精。细心的人们已经发现，苹果商城中银行12期分期免手续费的活动早已不见，目前官方合作的招商银行仅提供3期免分期手续费的优惠，工商银行和农业银行则只要分期就要支付相应手续费。

一位信用卡资深人士告诉本报记者，在各个平台预订苹果手机，如果取消订单，消费者还要注意，有些银行的退款金额在账单日后才返还到卡中，因此该笔退款不能用于偿还上月账单欠款，也就是说买的时候用了信用卡支付，即便退款仍然需要按时还款，退款则可以用于抵扣次月账单。

iPhone X引发分期热

10月27日，苹果官方网站和天猫同步开启了iPhoneX的预售。当日下午4点前，即预约开启后不到一小时，两款机型均已不再接受到店预约，意味着11月3日iPhoneX正式开售当日的首批提货名额已预约完毕。

除此之外，AppleStore天猫旗舰店的首批预约也是秒抢。天猫数据显示，仅用5秒，预计11月3日当天到货的首批iPhoneX便被抢购一空。据了解，在iPhoneX的预约渠道方面，包括国内三大运营商，以及苏宁、京东、国美等电商平台，均可进行iPhoneX的预约。

苹果手机热卖，银行信用卡的消费数据猛增。根据招商银行发布的数据，iPhoneX开放预订后2小时33分钟，苹果官网上通过招行信用卡产生的交易总额超过20亿元、成功下单的人超过19.6万人。以每台9000元计算的话，这段时间一共卖出了大约23万台iPhone X。

在工商银行融e购商城中，本报记者统计，2天时间内，共销售了1000余台iphoneX。有消息称，苹果在中国大陆市场5小时卖出550万部iPhone X，按照每款8388元计算，总金额461.3亿元。

由于苹果手机的价格昂贵，许多人购买时选择信用卡分期的形式购买。目前在苹果官网上，官方合作银行有三家，分别是招商银行、工商银行和农业银行，三家银行提供的信用卡分期活动不一。

招商银行是唯一一家提供信用卡分期免手续费的银行，且仅限定于3期，分12期的手续费为3.85%。

工商银行有4档分期可以选择，分别为3期、6期、9期和12期，手续费率为1.03%、1.08%、2.75%和3.58%。

农业银行有3档分期可以选择，分别为3期、6期和12期，手续费率为1.2%、1.9%和3.7%。

以iPhone X 64G，8388元的零售价来计算，选择12个月分期，消费者最多每月需要支付利息近27元，总计支付利息322元。

虽然300多元看似不多，但是要知道在每年苹果的销售淡季，银行的12期分期手续费是减免的。在某信用卡论坛上，不少消费者均在抱怨，怎么银行12期的分期免手续费的活动取消了。本报记者咨询苹果商城客服，客服表示，信用卡分期手续费是由银行自行制定，与苹果公司是否发新品无关。

一名消费者对本报记者表示，每年银行都会在苹果校园季和新品发售前期取消12期免手续费的活动，到12月左右又会恢复，毕竟新品发售火爆，不愁卖。一名手机黄牛则告诉本报记者，到了淡季，苹果产品在经销商渠道就会降价，实际的零售价也就降下来，比官网零售价格低，实际上消费者在官网购买依然多支付了购机钱。

除了苹果官网商城，在银行商城购买iPhoneX则有更多的优惠。例如，在工商银行融e购平台上，多家经销商提供12期免手续费的活动，且价格与官网同步。

退款入账需注意

数据显示，京东商城目前预约购买iPhoneX的人数已经达到了240万人，苏宁易购上预约人数也早已超过百万，而从供应链得到的消息来看，截至本月23日，郑州海关共监管iPhoneX合计86.49万台，出境60万台，内销26.49万台。在目前苹果官网上，发货日期已经排到了5周-6周以后。

苹果称iPhoneX的预购量已“创历史新高”。苹果发言人表示，“从初步反应来看，用户需求正创下历史新高。我们正致力于尽快让每个想买的用户买到这款具有革命性的新产品。”

上述手机黄牛认为，虽然预约以及官网付款数量超乎预期，但是并非都是有效订单，很多人认为抢购后可以加价卖出，但是一般只有首批的加价能达到千元，发货时间越晚，加价越少，许多人甚至需要先自己垫款还信用卡账单，预计后面会有一些人取消订单。

根据本报记者了解，由于大部分人选择信用卡支付手机款，在退款时一般款项入账会有延后，招商银行信用卡客服对本报记者表示，在苹果官网预订手机，如果取消订单，退款入账自动还款。但并非所有银行都如此，中国银行、广发银行均有持卡人向本报记者反应，曾经遇到退款不能抵扣当期欠款的问题。

光大银行信用卡中心人士表示，持卡人还款金额应以账单为准，如果商家退款是在账单日后，那么该期账单的金额仍然需要持卡人先行偿还，退还的金额可以抵扣下期账单。

手机实物理财热卖

从2015年开始，每年浦发银行都与中国移动联手推出实物支付型理财产品“先机理财”。所谓先机理财，即以苹果手机作为实物理财收益标的，将银行理财收益模式由传统的现金收益变为热门手机，且提前兑付理财收益、产品到期后归还本金。

此次iPhone X虽然才刚开始卖，浦发银行的先机理财已经广告先行。浦发银行公告称，登录/开通浦发银行直销银行账户后，即可免费领取“先机理财-iPhone X”爆款产品抢购权益码，凭借权益码在指定时间抢购特别定制的iPhone X手机实物支付型理财产品。

根据2017年第八期同享盈之先机理财计划要求，购买30万元理财产品，产品期现255天，产品收益为iPhoneX（256GB）公开版手机一台（价值9688元），两种颜色随机发货。购买2017年第9期同享盈之先机理财计划，产品金额限定为15万元，理财期限355天，产品收益为iPhone8Plus（64GB）公开版手机一台（价值6688元），三种颜色可供选择。该产品为非保本浮动收益，风险属于较低级别。

根据本报记者计算，按照iPhoneX的官网价格8388元，该产品的年化收益约为4.00%。根据普益标准数据，9月447家银行共发行了9632款银行理财产品（包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品），发行银行数比上期增加3家，产品发行量减少624款。其中，封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.60%，较上期上升0.05百分点。也就是说，先机理财的实际收益要略低于平均水平。