将消费变理财，「七巧板轻理财」想做澳洲升级版Acorns

2018年到现在，国内财富管理机构接二连三地暴雷，银行、信托、券商 、独立三方无一幸免，一塌糊涂让人不忍看，那就先看看国外的财富管理市场吧。

36氪最近接触到一个澳大利亚的创业项目，「七巧板轻理财」（下文简称“七巧板”），它的模式与美国的小额零钱投资软件Acorns类似。

Acorns的目标用户是缺乏投资经验的年轻人，用户将银行账户和理财账户绑定在一起，在消费时产生的零钱会被自动投入投资账户。用零钱理财与用户产生粘性，后续的故事就是撬动更多资产了。Acorns的创新在美国是成功的，在2019年1月披露的E轮融资消息中，Acorns融了1.05亿美元，估值达到8.6亿美元。

七巧板与Acorns的模式略微有些不同，后者是将“找零”部分用于投资，七巧板则是与商家谈好消费返利，将商家返利部分用于投资。PayPal在D轮时就投资了Acorns，去年4月又投了购物返利平台Dosh。返利金额投进投资账户，肥水不流外人田的协同效应很显著。

七巧板的模式就是Dosh + Acorns。

七巧板轻理财的产品截图

七巧板的起步于澳大利亚，这里有必要跟大家简要介绍一下澳大利亚财富管理市场。

截至2017年，澳大利亚居民可投资资产总额（除养老金）为2.7万亿澳元，其中43%为现金、银行储蓄或定期存款。

2013年之前，澳大利亚的财富管理市场和中国类似，理财顾问收入都来自上游的佣金，本质上是卖方销售而非买方顾问，利益不一致还存在信息差， 投资者就容易被忽悠。2013年澳大利亚政府推出FoFA（Future of Financial Advice）的改革，要求理财顾问只能向客户收取咨询服务费。

七巧板创始人唐从就在2013年从原供职的财富管理机构离开，创办了主要服务在澳华人的第三方高端财富管理机构盛唐财富，在服务过程中他发现千禧一代投资者有两大特点，一是喜欢通过互联网解决问题，二是不喜欢繁琐的投资签约流程，于是他决定创办七巧板轻理财。

盛唐财富和七巧板轻理财都不做主动的资产管理，资产来自澳大利亚市场上的ETF、债券、股票、地产基金等。七巧板的团队成员拥有超过10年的澳洲财富管理经验，负责产品筛选和投资组合。

唐从介绍，目前七巧板签约商户三四百家，已在APP上架的商家超过100家。用户消费后产生的返利在七巧板的账户上进行管理，资金由银行信托账户托管。七巧板的收入将来自三部分：开户费、每年按资管规模收取0.45-0.8%的管理费和商家返利分成。

七巧板的创始人兼CEO唐从在中国和澳大利亚拥有超过10年财富管理经验，毕业于澳大利亚莫纳什商学院，其他核心团队成员均为在澳华人，IT团队、财富管理团队和营销团队约20人。七巧板此前曾完成近300万澳元种子轮融资，目前正在将进行新一轮融资。