年轻人实现“财务自由”的四步法则

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编者按：财富是如何积累起来的？作者以其亲身经历和独到视角介绍了实现财务自由的四步法则。本文译自Medium，作者Darius Foroux，原标题为" How I Build Wealth In 4 Steps "，希望对您有所启发。

我从不缺钱。与以前没什么钱的时候相比，如今我的生活并没有什么改变。

每天早起，我都是起床，喝着刚煮好的咖啡，读一本好书，然后开始工作到下午3点或4点左右。然后，我穿上短裤和T恤，开始锻炼身体。有时我在锻炼时会听音乐，也有时不听。锻炼完后，我会和家人一起吃晚饭。我们吃完饭后一起看电视节目或电影。然后，我又开始工作或阅读。

你看，过好生活不需要花很多钱。有史以来最受尊敬的投资者之一本杰明•格雷厄姆(Benjamin Graham)曾告诉他的徒弟:

“钱对你我的生活并没有太大的影响。我们都会去自助餐厅吃午饭，每天工作，过得很开心。所以不要担心钱的问题，因为钱对你的生活方式没有多大影响。”

当然，他的徒弟是沃伦·巴菲特（Warren Buffett），是有史以来最富有的人之一。读过他的传记《滚雪球》后，我敢肯定他也是有史以来最节俭的人之一。他几乎根本不花钱！

但如果我们看看巴菲特的策略，我们必须承认这是有效的。

享受简单的生活，存钱，做明智的投资，不要失去你的钱。这就是你变得更富有的方式。

接下来，我将解释如何在日常生活中应用此策略。

1. 过精益的生活

在不牺牲生活质量的情况下，我会尽量减少开支。我的房子不大，房贷很低，水电费也很低。我开菲亚特500，汽车保险是每月26欧元。我一个月只加一次油，因为我住的地方离办公室、朋友和家人都很近。

我不买流行的小玩意和衣服。但我必须说，我每个月都买书，我吃的也很好，我去的健身房也非常不错，我还在办公室里建了一个小健身房。

你看，我花钱不大手大脚，也不崇尚极简主义，我有自己的生活方式。

也就是说：不要把钱花在那些不会给你带来持久好处的事情上。

例如，健康的食物使我保持健康和好体型。书籍满足了我对知识和思考的渴望。锻炼让我平静下来。旅行和度假给了我灵感，等等。

你知道我为什么不怕花钱吗？我们常常鄙视贪婪——这是一种极端的心态。但是，如果我们一点钱不花，我们就会变得吝啬和恐惧——这是另一种极端的心态，这样也不好。塞内加（Seneca）在《论生命的短暂》（On The Shortness Of Life）中说得很好：

“富人和穷人承受着同样的痛苦：因为两类人都紧抓着自己的钱不放，如果钱被拿走，他们都会遭殃。”

努力保持平衡，永远不要入不敷出。但要记住，人生苦短，也不能过的太抠门。

2. 建立财务缓冲区

我们都知道如何积累财富，对吧？那就是把钱存起来，然后进行投资。

但在你考虑投资之前，你需要一个缓冲。举个例子，假设你的生活遭遇了变故，比如一位家庭成员去世了，你生病，或者你对工作的兴趣减少了……此时如果你有缓冲，你可以说，“去他的，我们去度假吧。”

金钱可以买到自由，我们必须承认这一点。然而，你并不需要一百万美元来获得自由。就我个人而言，我喜欢在我的储蓄账户上存1万欧元，这样我就可以随时取一些钱出来。

在我职业生涯的头几年，我努力工作，没有花很多钱，所以我建立了自己的缓冲区，我就从不让储蓄账户的钱低于这个数字。我也不会用这些钱来投资。我不关心通货膨胀，因为我用别的方式赚钱。

我的缓冲区可以让我的头脑保持平静，帮助我做我想做的事。对我来说，这就是富裕生活的定义。

3.做防守性投资

像你我这样的人从来不会通过股票交易赚钱。更重要的是，专业人士也不能通过交易帮你赚钱。

看看基金经理的业绩就知道了。几乎没有人能跑赢市场。而且，即使基金经理业绩很差，他们仍然能够拿到管理费——你才是输家。

如果他们确实跑赢了市场，那可能是因为运气。至少，近20年来，纳西姆•尼古拉斯•塔勒布(Nassim Nicholas Taleb)一直是这么说的。

在过去的几年里，我变得更加厌恶风险。我不再投资个股，风险太大了。而且，当我持有一家公司的股票时，我忍不住每天都看它的K线。

这就是为什么我把我的钱投入指数基金——你实际上是在投资所有公司，债券，等等。当然，风险仍然存在。但至少我为自己节省了时间，因为我不再试图“挑选股票”，这是浪费时间。

如果你想了解更多有关指数基金的信息，我推荐你读一读杰克•博格尔(Jack Bogle)的《常识投资小书》(Little Book Of Common Sense Investing)。我还做了一个书单，里面有我读过的最好的个人理财书籍。

每个月，我都会买一次先锋标准普尔500 ETF (Vanguard S&P 500 ETF)的份额，仅此而已。成本很低，风险也相对较低。

我不交易ETFs，也不寻找其他“更好”的指数基金。这就是我的投资策略。指数可以上升，也可以下降，但至少我不会被它困扰。

4. 把收入多样化

我从指数基金中得到的回报不是收入，我并不想通过投资来赚钱。

不要觉得不可思议。我来问你：投资的目的是什么？对我来说，这不是为了赚钱，而是为了积累财富。这两件事非常不同。我为退休后的生活投资，这关乎我的未来。

我今天用工作赚钱，而是是用不同的工作。我和我的家人一起拥有一家软件自动化公司，我提供在线课程、书籍、培训，我还拥有两处房产。

所以与其花几个小时去分散你的投资，不如想想怎么分散你的收入。

人们犯的最大的错误就是，依靠一个收入来源。即使你有一份工作，也没有理由完全依赖你的雇主。难道你的策略就是单一收入吗？

你可以用多种方式赚钱，比如在网上卖东西，在Airbnb上出租你的公寓，提供有价值的东西来换取金钱(如果你有兴趣把写博客作为职业，可以收听我的播客节目)，尽你所能。

先赚钱，然后投资于资产，购买房地产，最后租出去。

但是别想着现在就要买一套公寓，然后马上租出去。如果真这么容易，那每个人都会很富有。如今世界已经变了，银行不会随便放贷。

你需要先有收入。每个人都梦想有被动收入，但这只是你理财策略的第二阶段。首先你要赚钱，然后投资，再然后钱生钱。

译者：Jane

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