2019 年，如何离财务自由更近一点？

编者按：在实现财务自由的路上，除了端正心态、认真工作，你还要知道，自己在权衡的过程中做出了怎样的选择。本文作者Sharon Raj Singh和Nathaniel Sillin，原文标题How To Become Financially Free？& 10 Ways to Become Financially Independent。

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我从事人力资源行业已经有20年了。招人和炒人是我工作的一部分——但我喜欢招人的部分，一直讨厌炒人部分。

我知道每炒一个人，不仅会对他的经济和心理造成影响，而且会对他的家庭也造成影响。

随着时间的推移，我越来越讨厌把人炒掉。

它迫使我思考自己是否真的想要生活在这样的环境之下。毕竟，我可能是被炒掉的人之一。

于是，我决定永远不要完全依赖一种收入来源。2016年4月，我做了一个决定，我要开始创造多种收入来源。

我仍然喜欢在公司工作。我喜欢有固定的薪水、和同事一起工作。但我也知道，我从来不想把自己整个家庭的生活和幸福交给另一个人或公司。

为了做到这一点，我必须做到财务自由。

但首先，我们得弄明白财务自由是什么意思。

财务自由的含义

每个人对财务自由的定义都不一样，但有一点是肯定的，那就是财务自由并不是拥有无穷无尽的财富。

即使你赚的钱比你花的多，但要是你不知道如何处理它，你也会马上失去这些财富。曾经很富有也很有名但后来失去了一切的人多如牛毛。

所以我想搞清楚财务自由到底是怎么一回事。我发现还有一些人正在过着财务自由的生活——虽然他们不一定是物质上最富有的人，但他们肯定过着富裕的生活。

在研究他们的时候，我发现他们都做了这三件事。

如何实现财务自由

1. 端正心态

我从那些财务自由的人身上学到的是他们的心态和他们与金钱的关系。

互联网上个人理财博客的数量在几千到几万之间，毕竟金钱是人们最感兴趣的三个话题之一，仅次于性和减肥。

我喜欢Brad和Ted Klontz关于金钱的解释。他们称之为财务心理学。

财务心理学背后的观点是，仅靠财务建议不足以改变自己的财务行为，不然就不会有这么多人债台高筑、婚姻不幸了。

Brad和Ted Klontz在他们的《Mind Over Money》一书中谈到，正是金钱本身导致我们对金钱产生不健康的认知和心理，从而阻碍了我们获得财务自由。

金融闪点是与金钱有关的重要经历或影响，比如说我们的家庭。我们的家庭会传递关于金钱的信息——无论有意或无意。我们对金钱的印象也受到经济事件和文化的影响。

这些金融闪点塑造了我们对金钱的假设和信念，金钱的意义和运作方式，成为我们的金钱认知——我们头脑中关于金钱的低语。

结果是，我们中的一些人会患上金钱认知障碍，或对金钱有了不健康的认知。而财务自由的人能够识别出他们的金融闪点和金钱认知，并解决他们存在金钱认知障碍问题。

简而言之，关键步骤是首先要意识到你的理念存在认知偏差，然后重塑认知，获得改变。

2. 努力工作

我研究成功人士已经有一段时间了。而取得成功并不是一朝一夕的事儿。

除了学习金融、投资和储蓄的基本知识，我还探索了如何开源的问题，这些收入来源超出了我朝九晚五工作的收入。

为了获得多重收入来源，我必须给人们提供价值，让他们愿意心甘情愿地拿出他们辛苦赚来的钱来支付我的产品和服务。

要做到这一点，我需要研究和了解我所服务的人，与他们交谈和接触，与有影响力的人建立关系，确保我所做的一切都是高质量的，并不断思考我还能如何为目标受众服务，等等。

换句话说，我需要做很多很多的工作。

对于我们这些愿意努力工作的人来说，好消息是，即使你没有什么天赋，你取得的成就仍然远远超过那些有天赋但懒惰的人。

3. 尽管不得不做出权衡，但你还有选择的权利

有些人说你可以拥有你生活中想要的一切。还有人说你不可能拥有生活中想要的一切。

为了过上财务自由的生活，我从富足和选择的角度出发，而不是从匮乏和受害者的角度出发——是生活“发生”在我身上，而不是我“创造”了想要的生活——视角问题。

我选择采用富足的心态。为了开始培养这样的心态，我用心记下了感恩日志。

有一个薪水固定的工作对我来说很重要，因为我现在正在努力偿还债务。但这并不能阻止我同时从事各种收入来源的工作。

通过写作、会议和与人交谈，我抽出时间投入到工作中，研究和验证自己的想法，建立自己的信誉和品牌——这对我来说很难，因为我比较内向。

和许多人一样，我也很忙，既要做全职太太，又要照顾两个年幼的孩子。

但我挤出任何我能找到的时间——清晨，午休时间，日常通勤时间等等——去做我能做的事，努力开源。

我不断地尝试离开舒适区。这些都是我为创造自己想要的生活方式所做的选择。

我们大多数人忘记了自己拥有可以做出选择的特权和自由，宁愿采取一种受害者的心态说我们别无选择。如果每次听到有人这么说我都能得到一美元的话，估计我已经赚了一大笔钱了。

结论

财务自由就是拥有你想要的生活方式。关键在于有正确的心态，付出努力（很多努力），做出能让你达到目标的选择。

这些选择可能会涉及到短期的权衡，这样你才能实现长期追求的生活方式。

耐心和努力工作是基本要求，因为一夜暴富的事情基本上是不存在的。

所以，你是想过一种财务自由的生活呢，还是想用余生告诉自己“别无选择”，只能陷在日复一日的单调工作中无法自拔？

选择权在你。

10个方法

实现真正的财务自由可能比你想象的要容易。

这需要一个计划，很多人，尤其是那些拥有健康自律习惯和可靠财务指导的人都能够实现这一目标。这是计划中10个入门的方法：

1. 先想象，然后再做计划。每个人对财务自由的看法都需要现实的检验。首先想象一下你对财务自由的愿景是什么样子的，然后收集一些有资质的理财建议来设定或重置你的路线。20岁和50岁想要财务自由的途径可完全不同：你储蓄和投资的时间越久，结果通常也越好。但无论你年龄几何，首先你要对你的选择有一个清楚的认识。

2. 制定预算。想要有效追踪你的财务状况，首要的就是做预算——衡量收入，减去支出，决定分配多少到你的财务自由目标上……这是实现财务自由的首要任务。但是，千万要坚持自己的预算计划，相信我，我看到了太多虎头蛇尾的人了，明明今天已经定好了预算，第二天就将计划抛在了脑后继续大手大脚地花钱。顺便说一句，现在正好是年初，是大家制定计划的高峰期，切记重在执行哦。

3. 支出少于你的收入。我们大多数人肯定听过这个规则，但它仍然是最难做到的金融行为之一。一个经验是，把总收入的10~15%用于储蓄或投资。如果可能的话，工薪夫妇可以尝试将一份薪水的相当一部分存入银行。无论如何，坚持较低的生活水平和支出将帮助任何人更快地把更多的钱投入储蓄和投资。

4. 建立更智能的金融安全网。应急基金和保险是财务规划的一部分，但它们很少被同时讨论。应急基金的传统定义是：一个单独的现金账户，在突发紧急事件中（意外的汽车或家电维修）可以用来代替贷款。但更聪明的办法是评估房屋、汽车和医疗保险的自负额，看看自己的应急基金是否能cover这些金额——因为有许多人为了较低保险费用选择了自负额较高的保险产品。如果你突然需要索赔，你手头有足够的现金支付自负额吗？如果没有，现在就把钱存起来。你处理金融应急事件的效率越高，你的储蓄和投资就增长得越快。

5. 减少债务。尽管自2008年金融危机以来，消费者债务水平总体上有所下降，但美联储2015年2月的报告显示，2014年，房贷、学生贷款、汽车和债务再次开始攀升。想要拿出钱来储蓄和投资，那么摆脱循环贷款和非住房债务是你能做的最有效的事情之一。考虑到美国人的储蓄现状，不要让自己债台高筑是一个简单有效但却不怎么好落实的目标。

6. 考虑你的职业。财务自由并不是说你就可以放弃自己热爱的职业了，如果你没有稳定的收入来源来增加储蓄和投资，你就不可能真正实现经济独立。如果你落后于自己的财务目标，那么你很有可能要继续工作，至少在一段时间内是这样的。你甚至可以考虑扩大与工作相关的收入来源，比如兼职咨询。在评估你目前的职业收入和福利状况时，可以考虑与有资质的财务和税务专家交谈。

7. 控制自己的欲望。无论你是20岁还是50岁，财务自由要求你对自己需要多少金钱、财产和物品就能够过上幸福和安全的生活进行个人评估。它可以帮助你停止任何形式的攀比。一般来说，如果你能削减总体生活开支，你会更快地达到目标。对一些人来说，这意味着卖掉现在的房子，搬到一个更小的地方或生活成本、税收更低的地方。你也可以卖掉或捐赠你不需要的所有物，用来偿还债务或增加储蓄/投资。年纪轻轻就落入欲望的囚笼，对你未来实现自己的任何梦想（不只是财务自由）都不是什么好事情。

8. 投资方面，不要花无所谓的钱。认真学习投资手续费的相关规定。当你把钱存起来或用于投资时，留意手续费、截止日期或处罚规定。如果你和一位有资质的专业人士合作，并获得销售投资产品的许可，那么你一定要弄清楚你为他们的服务支付了多少投资和顾问费，并评价他们的表现。毕竟在投资之初，你很可能会因为自己的不当认知或者失误丢掉一部分钱，可以把这笔钱看作是“学费”，但是切记，你要真的从中学到点东西，而不是把钱打了水漂。

9. 购买能收益的资产。没有一种投资是万无一失的，不管你投资股票、房地产、收藏品还是现金，都有涨跌起伏。重要的是，充分了解你所投资的每一件事，并将重点放在那些能够长期盈利的资产上。广泛阅读你感兴趣的投资相关书籍，这都有助于你低价买入、高价卖出，从中赚取差价，长此以往也能获得一笔不菲的收益。别忘了，研究投资交易的税务影响。

10. 永远对你自己的财务状况烂熟于心。生活在变化，你的财务计划要足够灵活以应对变化，无论那些变化是积极的还是消极的。如果你不擅长投资、财务规划或税务问题，请务必请相关专家来帮你。但是我要指出的是，财务自由的人通常对自己的财务问题了如指掌，这不仅是为了自己的使用，也是为了日后的遗产。

最后，能够为你喜欢的生活方式而消费，且不用担心钱的问题是一种巨大的解脱和奖励。如果你觉得自己没有朝这个方向前进，那就考虑从现在起采取这些措施。

编译组出品，编辑：郝鹏程