8%的电子订单存在欺诈风险，CashShield用实时机器学习帮商户标注可疑用户

数据显示，全球电子支付规模在2011年~2015年间以19.8%年复合增长率在扩大，而电子支付面临的网络欺诈也如影随形，以22%的复合年增长率在扩大。

过去商户通过增加购买条件，降低通过率以减少欺诈，例如注册时间少于3个月设置消费上限等，但是这又面临转化率降低、弃购率高的两难处境。

CashShield是一家为商户提供电子支付反欺诈的技术公司，成立于2008年，总部位于新加坡。

CashShield的创始人李伟健在大学期间就开始在电商领域创业，在经营过程发现订单欺诈现象非常严重。于是，李伟健与李俊贤、Irene Brime作为联合创办了CashShield。

通常来说，欺诈团伙采用盗刷信用卡的方式获利。

首先通过钓鱼网站，获取用户的信用卡账户密码等信息，然后再使用骗取的信用卡信息购买商品倒卖。虚拟物品由于处置便利，是欺诈分子优先选择的商品，如虚拟币、虚拟道具、电信话费等。信用卡持有人一旦发现被盗刷，提出退单，发卡行往往会将风险转移给商户，由商户承担责任。

CashShield的合伙人Jake介绍，虚拟物品面临的欺诈风险最高，游戏和博彩行业的订单中有5~10%存在欺诈风险，受到欺诈分子攻击时，欺诈订单的比例可能高达50%。

举例来说，欧洲市场的游戏商家，虚拟货品的订单价格一般在20~50欧元之间，如果发生欺诈，商户要提出争议退单处理，还需要承担15~20欧元手续费，这意味着即使争议后无需承担欺诈部分的费用，仍然会因为争议处理手续费被减去大部分手续费乃至亏损。

因此，CashShield最先切入欧洲的游戏市场。发展至今，CashShield已经为超过190个国家的商户提供反欺诈监控服务，自公司成立以来客户的保留率为100%，服务的行业也拓展至航空公司、旅游网站、电商网站、在线票务网站、电信公司以及奢侈品等行业。CashShield服务的客户包括阿里巴巴速卖通、雷蛇电子钱包 zVAULT、欧洲两大电信公司沃达丰、T-Mobile等。

CashShield包括两款产品：Frontier和Vanguard。Frontier专注于线上支付环节反欺诈，而Vanguard主要用于防止钓鱼网站入侵，用户的信用卡信息被盗用。

两者的幕后工作原理都是类似的：

• 用户登录账户时，CashShield通过非侵入式的JavaScript采集数据，这个过程不需要用户授权，不影响用户体验，采集数据包括社交网络公开数据、被动生物特征（如鼠标移动和键盘动作）、设备指纹信息等；

• 数据搜集后从中产生数百万个数据点，通过实时机器学习和模式学习，产生预测性分析，而过去的反欺诈策略，只能抵御已知的欺诈手段，新的欺诈手法无法识别；

• 通过算法分析后，CashShield会为商户反馈明确的判断，将用户分为真实用户和高度可以用户，阻止后者登陆并作出额外审查。

 Jake介绍，CashShield对自己的产品有足够的信心，因此对商户承诺100%退单保护，一旦发生欺诈，CashShield将承担欺诈订单的损失，与此同时，CashShield还会建议商户减少过去反欺诈策略中的限购条件，一方面增加营收，一方面控制欺诈成本，从而扩大商户利润空间。

Jake提供了一组数字，CashShield的商户接入6个月后，平均收入增长2.57倍，坏账下降94.8%，交易量增长2.2倍。

CashShield同时强调对B端和C端用户的友好体验。对B端商户，CashShield提供全线上的技术支持，平均接入时间为5个工作日，而过去的反欺诈市场方案的接入用时可长达3~6个月。C端用户则而言，高通过率，简单的操作流程，快速的反应速度最重要。Jake距离，阿里巴巴速卖通的订单通过率达到99.5%，用户审核反馈结果为0.1秒，用户登陆过程中无需额外授权提交材料。

团队方面，创始人李伟健毕业于新加坡国立大学，16岁开始电商创业，大学毕业后即创办CashShield。联合创始人李俊贤毕业于新加坡国立大学，具有哈佛大学金融硕士学位、复旦大学MBA学位，同时也是风险投资人。联合创始人Irene Brime来自西班牙，主要负责CashShield欧洲市场。

中国市场是CashShield将重点关注和拓展的市场之一。