【WISE 2.0】无处不金融：互联网金融平台的核心竞争力在于把资产做深入

在今天的“无处不金融”圆桌，几位嘉宾就“互联网金融平台的核心竞争力”、“未来还有哪些机会”、“投资人关注哪一类项目”等话题进行了分享，以下是嘉宾主要观点。

积木盒子CEO董骏：

我认为互联网金融公司的发展有两个关键词：“生态”和“深入”。这里的生态不仅仅指金融领域的生态，也包括和很多其他领域的结合，例如和专车领域相结合的生态。而深入就是要打通一个生态系统，完成闭环。

创业公司只要能看到需求，做到深入，就都会是好项目。互联网金融创业公司两年前都在做交易量，现在的一个很好的趋势是，大家都在做深入。我们重点在挖掘车、房和消费领域的资产，另外，证券这一类标准资产其实有很多创新的空间。

互联网和金融单独看都不新，但是把这两者结合起来，就可以降低成本、提高效率。 2013年余额宝的出现，让大家第一次关注互联网金融。现在大家用手机就能享受到很多金融的服务，如果说未来还有什么机会，大家可以想想还有哪些银行、保险、证券的服务，可以被放在指尖。

51信用卡CEO孙海涛：

我们最开始是做工具的，后来做了很多变现的尝试，最后终于发现做借贷是个很好的业务。在资金端我们做的不久，大概有半年多，平均利率在8%左右。我们发现资金的门槛其实不高，不会出现资金不够用的情况，真正稀缺的是资产。

做信贷方面的模型，电商的数据是不足够的，我们很幸运的拥有了几千万用户的账单数据。数据和模型是很重要的，但后来我们总结，决定风险的不是模型和数据，而是客群质量。我们的用户都是有信用卡的用户，相当于客群已经被银行做过一次筛选，我们再做一次筛选，最后的客群就很优质。

金融是个规模不经济的生意，规模越大，边际资产的质量就越不好，获得边际收益承担的风险就越大。所以未来金融平台的护城河，一方面是获得资金的成本足够低，另一方面在资产端，客群的增长能力要强。

分期乐CEO肖文杰：

互联网金融的饼还很小，短期内还不可能颠覆传统金融。创业公司能做的是弥补，找到传统金融服务体验不佳的地方，解决用户的痛点。

在金融领域创业的公司，要培养三个方面的核心能力。首先是风险管理的能力，分期乐之所以切了一个小的人群，就是因为这部分人群的风险，我们是可以控制得住的；其次是提供更好的用户体验，银行只会重点服务于大客户，我们可以更好的响应小微的需求；第三是提高效率，银行的资金大部分是接近零成本的活期存款，互联网金融平台想要生存就要提高效率。

黑桃资本合伙人潘溶融：

金融要服务实体经济，实体经济在做产业升级、消费升级，所以从投资的角度，我们很关注与产业相结合的金融项目。传统金融机构不愿意做小微业务，因为对于他们来说小微业务不经济。但是互联网金融更有效率，资产端就可以更丰富、更长尾。