借互联网金融来做公益：帮助非洲小企业主获得低息小贷的P2P融资平台Zidisha获Y Combinaor投资

“那是2008年的感恩节，24岁的我被派到非洲尼日尔的第二年。给父母打过电话后，我去买了碗栗米粥做晚餐。吃的时候，一群小孩围着着，我还以为他们只是好奇我这个外国人。可当我吃完，放下碗准备离开时，他们中最大的那个冲了过来，扑在了碗上，将残留的那点粥添了个干净。其他小孩只能望着，饥饿地望着..."

以上是Zidisha的创始人Julia Kurnia记叙她为何创业的一段文字。

Zidisha由Y Combinator投资的一家非营利组织，是旨在为非洲小企业主提供低利息贷款的P2P融资平台。借方可以在Zidisha上发起融资，第一次只能融50美元，融资上限随着融资次数上升。同时借方需要给出可以承受的贷款利息，其中5%作为国际转账费。贷方可以选择低于贷款利率的任何利率借任何金额给他。

融资页面可以查看借方的个人介绍、企业介绍、以及这次借贷的目的（比如要多买一头奶牛），还可以查看借方之前的借贷和偿还的记录，并可以在这里直接和借方交流。

Kurnia创立Zidisha最直接的原因是，非洲当地银行给小企业主的贷款利率高达35%~70%，这是当地小企业根本无法承受的。Zidisha可以排除掉银行这个资金中间人，把贷方的钱直接送到需要的人手里，从而减少利息。事实上，Zidisha上发起的借贷利息几乎都低于20%。

Zidisha对其平台上注册的借方采取会员制。借方需要先在网上填写基本信息，并提供当地有名望的人的担保（学校校长，教父等）。然后Zidisha会调查借方是否有偿还能力，是否有其他负债等信息。除此之外，每个借方在发起融资时，名称旁还会显示其按时还账占总还账的比例。目前通过Zidisha平台发放的贷款上没有一次坏账。

Zidisha的团队将他们遇到的故事写进了《Venture: A Collection of True Microfinance Stories》一书里，有兴趣的同学可以购买（目前只有Kindle版）。Zidisha告诉我们，即便是逐利的互联网金融也能用在公益创新上。

头图来自肯尼亚的Pherister Ndoge，她用在Zidisha上获得的贷款改建了自己的学校。