专注中小微企业借贷业务，菲律宾 First Circle 再获 130 万美元融资

近日，36氪获悉，菲律宾一家非银行金融机构 First Circle 宣布其种子轮再获 130 万美元注资。投资方为 Accion Venture Lab 和 Deep Blue VC 。值得注意的是，此前其种子轮曾在去年 10 月获得120万美元的融资，由Key Capital领投，IMJ Investment Partners 以及 500 Startups 跟投。

事实上，随着主流的小额信贷业务(面向那些收入较低的人群)已发展成熟，菲律宾资本市场的关注点开始转向长期不被重视的中小微企业。根据德勤和 Visa 的报告显示，菲律宾的中小微企业，贡献的产值占菲律宾国民生产总值的 35%，并且提供了菲律宾 65% 的就业岗位。但是同东南亚其他国家相比，菲律宾中小企业的借贷环境恶劣的多。

银行之所以不愿意给中小微企业提供贷款，一方面，这些中小微企业备案所需的商业文档大多不够正规，资金周转期又短，而且一些行业资金需求的季节性很强，银行传统的流程和政策不足以应对；另一方面，这些企业的违约成本低，一旦出现不良贷款，需要银行买单，银行作为以盈利为目的企业，消耗同样的成本，更愿意给大客户贷款，毕竟后者资金实力更雄厚，偿债能力更强。即便银行愿意，对小微企业来说，苛刻的申请条件，繁复的手续，较长的批复时间也令其望而却步。

由 Patrick Lynch 于 2015 年创办的 First Circle ，之所以能够为菲律宾中小型企业提供短期借贷服务，主要是在信用评估方面由基础，First Circle 有其自建的征信系统，征信的数据主要来源于社交媒体、用户电商交易记录信息、银行等金融机构的信贷数据，然后依靠其征信系统，对客户的还款意愿及能力以及资产的可追溯性进行评估，根据概率分量和违约影响来降低信用风险；评估时长仅需24小时，之后公司就可以立刻获取资金。

如上所述，First Circle 的优势体现在其渠道资源上，如在电商信息整合上，First Circle 目前和 东南亚最大电商平台 Lazada 以及其它主要电商网站建立了合作。而在和传统金融结构的合作上，First Circle 实现了与菲律宾国家信用局的接口整合，从而提高了其风控能力；

与目前主流的 P2P 借贷平台不同的是，First Circle 公司的贷款资金是归属平台自身的，而非来自 C 端的理财客户。

团队成员方面，其创始人兼 CEO Patrick 曾就职于摩根士利丹，其它联合创始人则曾在高盛、麦肯锡和亚马逊工作过，有一定的金融背景。数据上，First Circle 提供的贷款额通常从 1 万美元左右，迄今已完成 500 笔贷款，平均借贷偿还时间为 3 个月。

得益于该轮融资，First Circle 未来会将业务拓展至东南亚其它国家。

据36氪观察，目前网贷行业和金融领域的征信数据会逐渐打通，随着 Fintech 技术的逐渐成熟和数据资源的获取量越来越大，将会有越来越多的 C 端用户接触理财行业，用户规模将会逐渐扩大。在东南亚国家，用户也会逐渐被教育，此时卡位的机构如果能够积累起足够量的优质数据资源，未来的想象空间更大。