国外创投新闻 | 资产管理平台「Monarch」种子轮融资480万美元，为用户提供定制化、前瞻性的理财方案

据外媒TechCrunch报道，美国资产管理平台「Monarch」近期宣布完成480万美元种子轮融资，由Accel领投，SignalFire跟投。据悉，这家总部位于加利福尼亚州山景城的初创公司自2019年成立以来总融资额将达到550万美元。

Monarch是一款基于付费订阅的平台，旨在帮助用户“规划和管理”他们的财务事项。除了基础的记账功能，Monarch还可以定制前瞻性计划以帮助用户实现财政目标。

图片来自企业官网

联合创始人兼首席执行官Val Agostino曾是Mint.com的初创团队成员和首席产品经理。他表示，在Mint.com的工作经历让他意识到，对金融事务有更深刻理解的美国人所需要的资产管理解决方案“并不仅仅是简单的收支跟踪和预算”。

“用户需要的是专业APP给出定制化理财建议，帮助用户理解各种金融工具的原理，权衡并规划合适的资产配置方案，从而实现用户的理财目标。” Agostino补充道。

Monarch的目标正是通过APP满足用户更高层次的理财需求。据Agostino介绍，该软件首先通过多方面指引和问题帮助用户“勾勒”出财务目标，然后为这一目标制定详细的、前瞻性的理财计划。下一步，Monarch将跟踪用户的收支记录，以实时反馈计划的实现进度，并随着用户的财务状况变化而自动调整计划。

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Monarch于2021年初推出了个人测试版应用程序，可在Web、iOS和Android系统运行，订阅价格为每月9.99美元或每年89.99美元。为了“与用户的经济利益保持一致”，创始人表示，Monarch不会通过出售广告位或售卖用户资产信息来获得“损害用户利益的”收入。

据创始人介绍，自从Monarch APP公开发行以来，其付费用户数量保持每周约9%的增长率。事实上，Monarch近一年来的高速增长在一定程度上得益于该公司「有意选择在COVID-19疫情期间发布产品」的策略，因为在经济受阻情况下，消费者的资产也蒙受较为严重的不确定性，因此对专业的资产配置方案的需求也应运而生。

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“因此，我们注意到很多用户利用Monarch的预测功能来比较不同的‘what-if’情景可能达成的结果，例如是否要换工作或者搬到其他城市或州。” Agostino补充道。

Accel的Daniel Levine表示，“在过去的十年间，金融产品的种类和规模都急剧扩张，越来越多的散户投资者也开始雇佣经纪人、持有加密货币账户。而Monarch能够从诸多资产管理软件中脱颖而出，得益于其订阅收费模式和为客户提供的功能强大的基础设施。”

该领域另一家公司BodesWell在今年早些时候与American Express达成合作，为其持卡人提供一款财务规划工具。Agostino表示，“Monarch和BodesWell的相似之处在于，两家初创公司都致力于帮助客户进行财务规划。但不同之处在于，Monarch还拥有一整套PFM工具，能够实现预算、报告和投资分析等更复杂的功能。对消费者而言，Monarch通过定制化方案与用户个人的财务状况密切相关，因此能够实现理财计划的密切跟踪和实时更新。” 

数据显示，2021年我国资产管理市场整体规模高达100多万亿元人民币，已经成为仅次于美国的第二大资管市场；据权威机构预测，到2025年，我国资产管理规模将达到200万亿元。