爆雷的P2P大佬，割韭菜的学霸

编者按：本文来自微信公众号“金角财经”（ID:F-Jinjiao），作者：金一边，36氪经授权发布。原文标题：《爆雷的P2P大佬，为什么清华北大的特别多？》。

人人贷终究还是爆雷了。

这已不是什么稀奇的事，对于很多人来说，第一反应不过是，“哦。”

但这次爆雷，还是有着特别之处的——创始人，又是来自北大的。

人人贷的背后，是出自于百年名校北京大学的创始人，创始人团队均毕业于北京大学、清华大学。

作为国内顶级学府出来的，对赚钱的嗅觉都特别敏感。知道P2P有大把大把的钱可以收割。投身其中以后，规模都搞得特别大。有行业机构统计过，那些P2P平台，清华北大出身的人当高管，待收规模基本都过亿。81家待收过亿的P2P平台，清华北大高管就有38人。

学霸就是学霸，割起韭菜来都是顶呱呱。

但是，为什么会是清华北大？为什么他们搞的P2P特别大？

显然，北大清华毕业生的身份，可以给这些人带来大量丰厚与便利的资源，尤其是融资和获取用户的投资。仔细看看，你会发现，那些北大清华毕业生，从启动资金到一二三四轮融资，融资的速度和规模，都比其他的要强太多。

除此之外，这个身份轻易就可以包装成各种精英领袖，出入各种峰会和颁奖场合，故事讲得满满的。一听说这个“行业领袖”是北大的，用户们赶紧就掏腰包啦！

我认识一个国内顶尖肿瘤医院的医生，他就是北大毕业的。2017年，他在一次北大校友聚会中，得知北大校友创办了一个P2P，叫民贷天下。然后一直往里投钱，直到今年年初，还往里投了几十万，最后总共投了70来万。而他自己，根本就不认识这个“校友”。只是觉得，只要是北大的，就是友。

不过，玩P2P的，从来就没说过不割校友的。

P2P平台已经被监管点名清零了。也是时候好好捋一捋，那些提着镰刀向我们走来的北大和清华方阵了。

北大高材生们，集体杀进P2P

北京大学数学系的唐宁，是最早吃螃蟹的那个。

从北大毕业以后，这位才子远赴美国南方大学念经济学，学成又在华尔街DLJ投资银行从事金融、电信、媒体及高科技类企业的上市、发债和并购业务，可谓身经百战。

有着海外从业经历，一归国，唐宁就像发现了“新大陆”。那时，国内个人信用体系尚未成熟，唐宁在北京创建宜信公司，打算大展拳脚，用他的话说，这叫“在盐碱地里种庄稼”。

唐宁种出的庄稼，长势喜人。宜信旗下的网贷平台宜人贷，于2015年12月18日在美国纽交所成功上市，成为中国互联网金融海外上市第一股。

老学长在前冲锋，学弟学妹们纷至沓来。

2010年4月28日，毕业于北京大学数学与应用数学学院金融数学系的杨一夫、李欣贺，与来自清华园的张适时凑到一起，创办了人人贷。仅仅两年，这家三个学霸牵头的公司就发展成了人人友信集团公司，2018年，又把集团更名为友信金服。

紧跟着校友们的脚步，2011年，曾经在北大经济学院读研的许建文，听到朋友谈起了P2P这类新颖模式，同时也了解到民间借贷对资金需求的强烈渴望，也入局创业，建了个名字和校友们如出一辙的平台，人人聚财。

北大系随即迎来疯狂涌入P2P行业的高峰期。

李志刚、吴显勇创设投哪网，有过小贷公司实习经验的吴逸然开了有利网，后来都成了行业翘楚，体量巨大。

没多久，年仅27岁的袁成龙筹建向上金服，说自己在这个产品上“运用了大量数学原理，进行机制的建模，并将大数据风控、云计算贯彻始终，将业务的逻辑进一步加强，实现精准的预测交易量、基于金融数学的精准模型，采用不同的策略，进行资产、风险、流动性的管理，并在这一基础上，最大限制的做多元化金融布局与尝试。”

到2014年，北大校友杨罡、薛亮、刘军、孙雷，接力赛一般丢出黄金钱包、聚财富、民贷天下、玖富钱包/悟空理财，概念和名头一个比一个吓人。

黄金钱包宣布要打造一种互联网实物黄金流转生息模式，自称全球首款互联网黄金生息产品。

聚财富则拿创始人薛亮当活招牌，说自己有专业风控人员，风控政策，风控体系，有保理公司，有平安担保百分百赔款，“在硬件软件上都给买家作了双重保险”。

民贷天下顶着光环出生，一直以国资平台为宣传重点。悟空钱包干脆找了大明星胡军做代言人，用明星的个人公信力为企业背书。

不管怎么包装，这些平台的核心产品，说到底，还是P2P。雷潮滚滚的时候，这些概念和光环并不会让他们比别人多出一次机会。

创业四年后，薛亮因为非法募集资金被抓，他创立的聚财富逐步垮塌，多米诺骨牌一张张落下。同一年，唐宁创办的宜信似乎也出了问题，传出大裁员消息，有信息指出宜信上午开会，下午直接报名单，当月底要裁完三分之一。

随着雷潮扩大，民贷天下、投哪网、人人聚财先后宣布良性退出，还没来得及抽身的几家，有利网疑似爆雷，人人贷已经出现债转通道收紧的问题，黄金钱包逾期，向上金服的运营月报停在2020年6月，到现在已经5个月没有发布运营月报。

今年11月，明星胡军的微博沦陷了，无数网友跑到他的微博下面，要求胡军出面发声，催玖富钱包回款。这个曾经排名前列的一线大型网贷平台，如今也陷入风雨飘摇。

事实证明，即便是北大的高材生，也无法给P2P一个光明的未来。

清华五道口，被指“盗口袋”

比起北大学子的各立山头，清华学子则自身做则，由学校亲自下场，为学子们做出表率。

道口袋正是承载了这一理念的产物。

道口袋的控股方是清华大学，服务的客户也主要是清华校友企业，做供应链金融。

CEO罗川曾经是清华大学EMBA的学生，在搞金融之前他是学技术的，1994年从清华大学土木工程系毕业并获得硕士学位后，加入微软，在从土木工程跳到计算机之后，后来又转去做了互联网金融。

道口袋，或许取自清华大学的五道口金融学院之名，但“道口袋”，不也就是“到口袋”吗？从一开始，这个名字就告诉了你P2P的本质啊。

有些受害者更是直接把道口袋喊做“盗口袋”，这又是更上一层的口诛笔伐。

就在五道口亲自下场做P2P的同一年，曾经在清华进修过的赵伟平也办起了银湖网。

赵伟平同样是半路改道加入P2P的，他最初做的不是金融，而是烟花，凭借烟花这个爆炸物，赵伟平硬是把自己的熊猫烟花做成了上市公司。

但在做银湖网的第二年，上市公司熊猫烟花改名叫做熊猫金控。这一年刚好是股市起飞又跌落的一年，乘着股市的东风，熊猫金控的股价也曾节节攀升。

但是，风光就像烟花一样短暂。2019年10月，银湖网被北京市公安局东城分局经侦支队立案。此时，银湖网已运营5年有余，累计借贷金额81.46亿元，代偿逾期1万余笔，累计代偿逾期金额3.78亿元，借贷余额33.73亿元。也就是说，爆雷时还有33.73亿元待还。

但赵伟平旗下的P2P平台不止银湖网，还有一个熊猫金库，在银湖网爆雷时，熊猫金库的借贷余额高达约22亿元。

赵伟平的金融梦，终究像是烟花一样炸开了。

和赵伟平一起炸裂的，还有他的校友陶伟杰创办的懒财网。

没错，在母校入局P2P的同一年，他也跟随清华的脚步，也做起了P2P。3年之后，懒财网的累计交易规模已超过469亿。

高光时刻却没持续多久。

2019年11月，懒财网被北京朝阳区经侦立案，其创始人、法人代表陶伟杰已于2019年12月前后被捕。

而在南边，曾经和清华有过不解之缘的陈宝国，也创立了PPmoney，陈宝国曾作为代表参加清华的论坛，分享金融科技如何做普惠金融。

为了这个目标，PPmoney剑出奇招，和OFO合作，让OFO为他导流，他们会将用户的押金转成在平台的投资，注册后到期可以提出来。但最后因为OFO名声太臭而不了了之。

天之骄子也好，清华北大也罢，不过利来利往。

在以上这些P2P平台中，有的已经爆雷，有的创始人身陷囹圄，有的平台正在苦苦挣扎，也有一些准备清退，但却没有一个可行的说法。

这些中国顶尖的聪明学生，在学习的时候想必都是很认真的，而在赚钱的时候，也同样认真。

聪明的人认真收割起来，最为可怕。

当聪明人都去做P2P

很多人都有一个疑惑，清华北大每年招收了国内最多的高考状元和顶尖学生，这些学生后来都去哪儿了呢？

世界最顶级的生命科学家施一公院士在2014年9月16日在欧美同学会·中国留学人员联谊会第三届年会上说，清华80%的高考状元都去了经济管理学院，甚至很多非经济专业的学生纷纷转入这个学院。

“当这个国家所有的精英都想往金融上转的时候，我认为这个国家出了大问题。”

而当时，正好是互联网金融起步的时期，上文提到的一大批P2P机构，都是在2014年前后成立。

这些学生青睐金融、经济、管理等专业的原因也很明显：好就业，工资高。

尤其是这些顶尖学府里最聪明的精英们，用自己用自己所学的数学、物理甚至心理学知识，利用AI、大数据等先进技术，通过程式交易等，获取了巨大的利润。

然而，这些聪明人从交易中"弄"走的确实那些不具备信息优势的、弱者的钱，这也是一种弱肉强食。

他们所仰仗的，仅仅是自己的信息优势，而并没有做出什么革新，这种对社会进步没有什么贡献的所谓“创新”，和赌博有什么区别？

在很多人眼中，清华北大的学霸型P2P老板们，就是骗了他们钱的坏人。

当聪明人变坏了，后果不是普通人能承受得起的。