《金钱世界》：普通人到底要不要学习投资理财？

编者按：本文来自微信公众号"解题者"（ID：imjietizhe），作者：肖璟，连续创业者，曾供职于麦肯锡金融机构组、Google等，著有畅销书《风口上的猪》；36氪经授权发布。

Hello 大家好，我是肖璟 Uncle Xiao，一个很帅的投资客。

前几天，同为理财教育者的好基友简七和我一起去看了电影《金钱世界》。

图/ 《金钱世界》

这部电影讲述的是前世界首富、石油大亨盖蒂（J. Paul Getty）的孙子被绑架的故事。

因为是根据真实事件改编，所以剧情并没有很多发挥空间，看预告片基本就可以知道故事始末。

中规中矩的剧情个人认为有点浪费了导演 Ridley Scott 的才华（他导演过《异形》、《银翼杀手》、《美好的一年》等），不过还是不妨碍它揽获三项金球奖提名。

这电影里头的不少关于金钱的细节让我们深有共鸣。

今天我就借着这部电影来聊聊我的金钱观。

（以下内容有部分剧透）

为什么我们要学习投资理财？

我和简七在从事理财教育工作时，时不时会有人质疑普通人学习理财投资的必要性。

他们会辩称：普通人学理财，一年最多也就比余额宝多赚 2 ~ 3% 的收益。10 万块本金每年也就多赚两三千。为了这多出来的小几千块要耗费那么多时间精力，不如好好工作争取升职加薪来得实在。

前几天甚至有篇类似观点的文章直接说：「真正有意义的理财，门槛是 500 万人民币。」

然而真的是这样吗？

电影中，首富老盖蒂很好地回答了这个问题：「之前我有本书，书名叫做《How to Be Rich》，后来出版社让我把书名改成《How to Get Rich》。我觉得很可笑，It's easy to get rich, but hard to  be rich.」

图/ Amazon.com

这句台词出来后，我和简七相视一笑。

普通人之所以要学习投资理财，主要有两个原因：

首先，「Be rich」是一个循序渐进的学习过程，不可能一蹴而就。

「等有钱了再学投资理财」，这个心态其实跟「大学毕业前不准谈恋爱，不过最好一毕业就结婚」一样不靠谱。

大多彩票赢家的结局都是倾家荡产，或是因为过度消费，或是因为错误投资，同时还会因为少了金钱方面的约束而选择不健康的生活方式。这都是不懂得「How to Be Rich」所致。

电影里老盖蒂的儿子便是个很好的例子。他在与老盖蒂相认后，虽脱离了原先生活的窘境，却整天沉迷美色与毒品，最后妻离子散。

再者，投资理财除了可以带给你被动收入，更可以改变你的底层思维模式。

我在不少文章提到过，从经济学角度看，生产要素主要有资本因素和人力因素。

增加资本因素的本质是财务投资，产生的是被动收入；增加人力因素的本质是自我投资，产生的是主动收入。

大多数小伙伴在学习投资理财时，主要精力都放在提高财务投资的收益率上。

然而，投资思维对自我投资一样适用。你可以把投资思维应用到日常生活与工作中，投资自己、理性决策。

我是一个投资思维的践行者。

去年下半年，我辞职后在 50 天内环游了整个中国。就像当年我从咨询公司辞职时一样，我爸妈都没法理解这个决定。

后来我跟爸妈引用了爱因斯坦的一句话——「复利是人类最伟大的发明。」

二三十几岁去旅行与五六十岁去是完全不一样的体验——这时候去旅游我有多30年时间，去把经历、体验慢慢内化为自己的一部分。我经历过的人事物，每过一年，都会有更深层的感悟。就像复利，利滚利，滚个30年，想想会有怎样的沉淀。

没错，自我投资与财务投资是共通的，都有复利效应，越早投资越好。

这些都是学习投资理财给我底层思维带来的改变。

了解了学习投资理财的必要性后，我们自然要问下一个问题——

How to Be Rich？

虽然老盖蒂在电影中被塑造成一个金钱至上、不近人情的负面形象，但电影中有几个关于「How to Be Rich」的原则我还是很认可的。

原则1：重视性价比

老盖蒂教导孙子：「人生最大的挑战，就是识别出事物的真正价值。」

之所以要识别事物的价值，主要是为了衡量事物的性价比，即价值与价格的比率。

图/ 《金钱世界》

老盖蒂在电影中时刻都在贯彻这个原则——

比如同样都可以把衣服洗干净，他更愿意送去外头的洗衣店，而不是叫酒店高价的洗衣服务。

这种斤斤计较显得略「抠」，但这种「抠」确实是不少「有钱人」生活的常态。

不过，如同我在《谁说「穷人思维」都是错的？》一文中所提及的，事物的价值取决于它能多大程度地满足你的需求，是个非常主观的概念。

当老盖蒂遇到自己特别喜欢的艺术品时，也会慷慨得简直不像他本人。

原则2：利用游戏规则

不少投资者会学习经济学、投资学，试图找到资本市场里头的规律。

不过知道了规律，不代表你就懂得了如何挣钱，你还要懂得规则。

规则不等同于规律，它不是客观存在的，它更多是由大家公认的机构所制订，但规则的重要程度不亚于规律。

图/ 《金钱世界》

老盖蒂在得知孙子被绑架后，一直不愿支付赎金。直到收到孙子被割下来的耳朵后才愿意支付 100 万，而且他顺带利用美国税法中的优惠规则，将这 100 万用于抵税。

虽然这整件事令人心寒，但对于税的了解的确是「How to Be Rich」里头很重要的一课。

我并不是鼓吹你逃税漏税，而是，这就像玩游戏一样，只有掌握了所有规则，你才能最大化你的收益。

企业家们都很重视规则。

我的好基友 B 的父亲是个颇有成就的企业家，受其影响 B 现在也在操盘着自己的生意。

大学毕业后，他并没有急于创业，而是听从了他父亲的建议，加入某四大会计师事务所工作了一年多，以学习税务相关知识。此后他的生意也因此大大收益。

在学习游戏规则时，你也可以借助专业团队。

比如电影中的老盖蒂在每一次谈判时，都会聘请最专业的律师和财务团队帮忙。当然这对于我们而言借鉴意义不大，但我们平时也可以多跟相关领域的朋友聊天，主动了解税务与法律知识。

原则3：设定好人生目标

在电影中，当老盖蒂被下属问到「你觉得你要有多少钱才能感到安稳」时，他回答：「更多钱。」（More.）

他自以为知道自己的人生目标是什么，其实并不然。

图/ 《金钱世界》

我自然是不推崇这种「金钱至上」的人生目标。

但钱确实有个吸引人的特性——它是社会认可的一般等价物，可以用来置换或接近我们的人生目标。

举个例子，我和简七追求的是求知欲的满足，我们可以通过花钱来买书、上学、旅行来满足求知欲。

不过，老盖蒂之所以会把人生目标设定为「更多钱」，也是基于金钱一般等价物的特性。

金钱作为一般等价物，除了可以跨越价值观，还可以跨越时间。

以前做调研时，不少年轻人被问到人生目标是什么，他们的答案都是「财务自由」。

背后的原因很简单，他们还没有找到自己真正的人生目标，所以希望先积累金钱。希望等到人生目标被确定时，再用金钱去置换。

这样的逻辑类似拖延症——反正我先把钱挣了，之后再想想我要干什么。

然而这种做法有两个问题：

一是你的时间有限，你没法无限拖延人生目标的确立。

二是没有确定的人生目标，你很容易会掉进钱眼里，像老盖蒂一样。

金钱不应是目的，它只是我们实现人生目标的工具。

尽早确立人生目标，可以让我们有追求金钱的动力，同时又不至于掉进钱眼里。

（至于如何寻找人生目标，可以参考我的另一篇文章：《做个不迷茫的聪明人》）

最后照例来个图片总结：

最后的最后，推荐一下简七的公号「简七读财」（id: jane7ducai）。

还有我以前写的几篇理财投资相关的文章：

• 《零基础开始投资理财，你需要知道的都在这里》

• 《花3000块吃一顿饭，值得吗？》

• 《半年内我胖了15斤，为什么坚持健身那么难？》

• 《谁说「穷人思维」都是错的？》