或将重构健康保险行业的十大数字商业模式

健康保险领域独角兽频现

在该报告中，也列举了部分颠覆医疗保险模式的公司，动脉网整理了其中9家公司的现状。

1. Oscar health

Oscar health成立于2013年，在奥巴马医改要求人人都要有医保背景下成立，成立之时着重于利用互联网和大数据技术，向低收入群体提供健康险服务。在川普上台废除奥巴马医改政策背景下，Oscar health开始转型。

目前已经实现转型，奥斯卡已经开始收取更高的保费，现在它提供了一个所谓的“更狭窄的网络”，指通过技术手段将用户和医生连接到一起，鼓励成员访问一系列高质量的医疗服务提供商。

在奥斯卡健康提供的护理服务中，每个成员都有一个护理指导小组和一名护士。这意味着每次打电话或发短信时，都是配备专人接待，而不是呼叫中心。用户可以从一个熟知其健康状况的团队中获得个性化护理。他们称之为“ Concierge team”。

Oscar health共融资8.9亿美元。中国平安、高盛、谷歌母公司Alphabet旗下的两家分支机构Capital G和Verily也参与了投资。

2.水滴

水滴公司成立仅两年有余的时间，作为一家互联网企业，独立付费用户已经突破1亿，注册用户突破4亿，快速步入“亿级互联网用户”俱乐部。目前公司旗下拥有“水滴互助”、“水滴筹”、“水滴保”、“水滴公益”四大业务，是目前中国发展速度最快的互联网保障平台。

水滴公司也获得了来自腾讯、蓝驰创投、高榕资本、创新工场、IDG资本、真格基金、美团点评、彤程公益基金会等2.1亿元投资，估值近30亿元，

水滴创始人沈鹏来自美团，沈鹏毕业于中央财经大学，2013年参与创建美团外卖并担任全国业务负责人，带领美团外卖取得全国市场份额第一。2016年4月沈鹏离开美团点评，创立了水滴公司。

水滴保能够在短期之内占据大的市场份额，成为众多保险的第一分销平台。水滴的产品，同类型的产品只选择性价比最高的1-2款。水滴筹和水滴互助两个平台，不仅掌握4亿多用户流量，也是实行用户教育最好的平台。

3.众安保险

众安保险是国内第一家互联网保险公司，众安的理念是用科技技术驱动保险行业升级。众安保险于2013年10月成立，由阿里巴巴集团、平安保险和腾讯共同投资。2017年，众安保险就实现上市。

众安设计保险产品的策略一直是“小额、高频、大量、碎片化”。依托于电商（淘宝）、OTA（携程）、消费电子（小米）等场景，退运险、航延险、碎屏险长期贡献了众安大部分的保费收入。众安通过小额保险切入众多消费场景，获得了大量的数据，涉足的场景越多，众安获取的数据就越全，用户画像就越精准。

虽然众安保险一直被资本看好和助推，但是众安保险也一直被诟病估值虚高、盈利能力薄弱、过度依靠渠道。

2016年11月，众安孵化出了一家技术公司——众安科技，专门向中小保险公司等输出技术解决方案。

4.BIMA

BIMA致力于为低收入消费提供保险服务，共融资1.7亿万美元，估值约3亿美元。

BIMA成立于2010年，总部位于瑞典首都斯德哥尔摩和英国伦敦，是一家专注新兴国家市场的 “小额保险”服务的保险平台。他们采取了与当地移动运营商及保险公司合作的方式，提供经济实惠的保险和医疗咨询服务。

虽然来自欧洲，但是BIMA业务起步却是从欠发达国家加纳开始。目前，BIMA最大的市场为加纳、斯里兰卡、孟加拉、巴基斯坦等。BIMA在全球15个国家全球拥有2600万客户，75%的客户是第一次接触保险。93%的客户每天的生活费小于10美元。

BIMA的所有产品均通过手机注册，购买，理赔与支付，只要有移动设备的地方，BIMA都可以进行他们的产品销售。

对于偏远地区的人群而言，不需要智能手机，通过短信就可以购买保险产品。对购买保险人员是否有银行账号等问题也没有严格限制，因此无论是硬件要求还操作难易程度上都非常容易推广。

在合作伙伴上，BIMA是同全球保险巨头安联合作。全球保险巨头安联Allianz自2004年开始推出小额保险产品，目前已在亚洲、非洲和拉美的11个发展中国家推出了近25款小额保险产品。

2016年全年安联小额保险保费收入达3.03亿欧元，保险覆盖人群累计达5500万人。安联旗下的投资部门Allianz X在BIMA连续两轮追投BIMA，是BIMA的主要投资方。

5.Clover health

Clover health是一家以保险科技为65岁以上老年人提供健康保险的“独角兽”公司。Clover Health是一家位于美国旧金山的健康险初创企业，成立于2014年。经过5轮融资，共融资4.25亿美元，估值约12亿美元。

通常而言，健康险公司希望承保的对象是健康的人群，由于慢性病人群会带来高昂的医疗费用，如何对慢性病人群进行控费一直是健康险公司经营的难点。

Clover Health希望通过数据分析的技术对慢性病客户进行健康管理，控制医疗费用支出。预测可能发生健康威胁的疾病，并且对此进行投保。

虽然保险业都希望投保的是健康客户，诸如Clover health的企业也正在把自己的客户变得健康。

从2013年至2017年，Clover Health的会员数从几千人增长至25,550人，2017年营业收入预计为2.75亿美元。2015年，通过收集7000名会员的医疗数据以有效降低并发症及急性症状的发生，Clover Health的再住院率降低了一半，由2014年的12%降至2015年的6%。

6.Bright health

成立于2015年，该公司正在和市场中的卫生系统和机构达成独家合作，以支持患者和提供者之间的关系。这家总部位于明尼阿波利斯的公司还将通过与医疗系统和医疗保险计划的独家合作，重塑人们和医生如何实现更好的健康。经过两轮融资，共融资2.4亿美元。

Bright health致力于通过护理合作模式改变传统医疗保健系统。Bright Health是一家风险投资的健康保险公司，主要提供健康计划和综合技术经验，为实施高效、高质量的医疗保健提供卫生系统经济奖励。

该公司正在与领先的卫生系统和健康保险计划公司独家合作，以促进患者和护理提供者之间形成更为紧密的关系。

7.Bind

Bind是为现在的移动生活方式而打造的。不像传统的医疗保险，你可能永远都有不需要或不想要的服务，bind允许你支付你所需要的东西，而不是你不需要的，并且在需要改变的时候调整你的范围，真正实现按需定制保险。

通过机器学习，Bind使用自己的专有算法，帮助用户更有效地降低医疗福利成本。经过3轮融资，bind共融资7250万美元。目前，该公司已经获得了AscensionVentures、lemhiVentures和UnitedHealthcare等多方机构的支持。

8.Collective health

Collective health为公司提供了一种比传统健康保险更明智的选择。通过一个基于云计算、集成的健康福利平台，该公司可以让投保的雇主在更好地照顾员工的同时，从他们的医疗投资中获得更多好处。目前共融资2.59亿美元。谷歌曾在该公司C轮融资中领投。

在1.2万亿美元的职工医疗保险市场上，Collective Health已经出现了指数级的增长——它的会员人数在3个销售周期内增长了500倍。目前，公司覆盖了7万名员工和15个雇主的独立生活;客户包括全世界最大的游戏开发商和发行商动视暴雪、Crossfit、eBay、硅谷大数据Palantir和红牛。

9．Ottonova

ottonova Krankenversicherung是一家德国保险公司，其目标是在私人的、更传统的健康保险领域实现真正的创新。Ottonova让用户真正理解自己购买的保险服务。不同于短期保险，Ottonova推崇的是可持续的个人健康管理保险。越早加入Ottonova保险计划，需要承担的保费越低。

Ottonova也不走低价路线，而是强调高品质服务。Ottonova拥有人工客服，可以减少时间花费，给用户提供更畅快的服务。