帮患者保障疗效，「诺惠医疗」推出健康险创新模式

近年来健康商业险正值风口，增长迅速，仅2019年前10个月的保费，就高达6141亿元，同比增长了30.7%。在这个快速增长的蓝海市场中，一种创新的医疗支付和保险模式，因为更关注患者群体本身的健康，帮助病人减少支出、保障疗效，所以颇受市场关注。

36氪近期接触的「诺惠医疗」，正是创新模式医疗支付和保险解决方案提供商。该公司针对重大疾病和特病人群，提供用药报销、疗效保障、用药保障等商业健康险方案和支付方案，旨在降低患者自费费用，提高用药可及性和依从性。

诺惠医疗的独特之处，在于更关注患者群体，在支付和保险产品设计之中，将疾病治疗本身作为出发点，基于专业医疗知识和临床经验，更为精准地满足患者保障治疗效果和降低医疗费用的核心诉求。

截至目前，诺惠医疗已经与臻和科技、豪森药业、至本医疗、药明奥测、信美相互等十多家医疗资源方合作， 2020年会重点拓展更多合作方。

共抗疫情：为肿瘤患者提供公益服务

当前新型冠状病毒肺炎疫情肆虐，如何减少肿瘤患者及家属外出就医购药、防止肿瘤患者及家属感染，成为百万肿瘤患者亟需解决的难题。诺惠医疗整合多方资源，为肿瘤患者提供多项抗疫线上公益服务，形成从上门检测、到远程问诊、再到远程重症服务的完整解决方案。

诺惠医疗与良医汇、国药控股旗下的“SPS+专业药房”、至本医疗、和瑞基因达成合作，在抗击疫情期间，联合300余位肿瘤专家为患者提供免费在线答疑；为确保肿瘤患者不因疫情防控而停药，提供免费送药到家服务；为肿瘤患者提供基因检测线上购买及咨询通道，在满足患者的专业化检测服务需求的同时提供免费基因检测咨询等服务。

商业模式：医疗创新支付是如何走通的

与传统健康险相比，诺惠医疗所采用的商业模式很具备创新力。那么，这种商业模式如何盈利呢？

诺惠医疗表示，公司主要是三类付费方：保险公司、患者、医疗资源方（药企、检测）。公司2018年成立以来，绝大部门盈利来自医疗资源方，通常在1-2年内获得资金回报；接下来，随着医疗险的快速增长，预计保险公司会成为盈利核心，其回款周期大约在3-5年。

“有两件事情极大地触发了市场，”诺惠医疗创始人刘晓杰分享道，“第一，重大疾病相关的药品越来越贵，药物研发的速度在加速，上市的创新药价格普遍较贵，重症患者的月度治疗费用超过2万元。尽管经历了医保灵魂砍价，但由于价格基数大，降价后的价格仍然很高，而且药品纳入医保的速度没有上市快。结合当前带量采购的大背景，高值药品每年仍有3000亿元的消费额，而且呈现扩大趋势。第二，健康险的增长速度很快，保险公司、代理人渠道都愿意销售这类产品，重疾险的增速也非常显著。”

诺惠医疗所在的医疗创新支付行业，市面上的竞品者并不多，面向慢病人群的健易保可以算是另一个典型。与竞品相比，诺惠医疗所针对的重疾人群和特病人群，尽管人群基数不大，但是可以快速定位，而且治疗费用高昂（肿瘤人群的治疗费用为5-10万元/年），因此市场体量也非常大（国内大病患者每年的自费支出超过8000亿元）。

创始人刘晓杰认为，当前行业竞品不多，是因为传统金融业和保险业主要关注获客、流量，绝大多数产品属于科技类，以满足风控和核保需求。而医疗创新支付需要很强的医疗背景，以支撑产品设计、获取医疗资源的能力。

诺惠医疗的核心团队，在医疗端有较强优势。创始人刘晓杰曾任职于罗氏制药近8年时间，负责罗氏多款肿瘤重磅药物在国内的上市和市场开拓，因此更为理解患者需求和医疗资源方的需求。核心创业团队也具备相应医学背景。

2020年，诺惠医疗计划加强与医疗资源方、保险公司的合作，以实现百万级别的人群的覆盖。诺惠医疗已经完成了第二轮融资，融资额1000万元，联想之星领投，BV百度风投跟投。该公司已经开启了下一轮融资，倾向在医疗和金融方面有渠道布局的机构。

疫情之下，预计3月中旬之前，社会较难恢复正常的重症治疗，诺惠医疗也在寻求更多企业合作，助力抗疫援助。