最前线 | Apple Card正式上线，最高3%的返现归根结底是为留住用户

8月20日消息，苹果官网宣布Apple Card已在美国市场正式上线，继日前开放少部分用户注册邀请的预热后，如今算是全面推出。

Apple Card于今年3月在苹果春季发布会上公布，发行银行是高盛，万事达卡（MasterCard）为其提供全球支付系统支持，宣称不收取滞纳金、年费、国际转账费用和逾期还款的罚款，会在还款到期时发出提醒。  

Apple Card发布后主推亮点是“每日现金”(Daily Cash)计划，会依据消费类型按不同比例返现，具体为：

• 3%返现：苹果商品，包括苹果官网、Apple Store、App Store、iTunes、iCloud等消费；

• 2%返现：使用Apple Pay消费；

• 1%返现：使用Apple Card实体卡消费。

此外通过App Store在Uber和Lyft等第三方应用支付也能获得3%的返现，从返现力度可以看出，苹果并不鼓励用户使用实体卡消费。 

Apple Card是在iPhone 上注册，开卡后虚拟卡自动更新到钱包app，且没有传统信用卡卡号、CVV 识别码、有效期等，而是通过生成虚拟卡号和确认码进行消费。当然，用户申请后也可以获得一张实体卡，但信用卡的主要信息还是在 iPhone的钱包app 上显示。

图片来源：苹果官网

从实体钛合金卡来看，Apple Card延续苹果产品一贯的简洁设计，正面包含压印的苹果Logo、芯片和持卡人姓名。背面配有高盛银行（Goldman Sachs ）和 万事达卡（Mastercard ）的Logo以及灰色磁条。

图片来源：苹果官网

不过，通过注册平台为iPhone、实体卡返现比例更低、信用卡主要信息在钱包app等，可以看出实体卡更多的是纪念收藏性质，Apple Card紧紧和iPhone绑在一起，被称为“住在iPhone 里的信用卡”，这是苹果暗藏深意的地方。 

苹果推出Apple Card并不是想进入个人理财的金融服务领域，而更可能是借助Apple Card和iPhone的紧密联系留住用户。  

Apple Card在苹果的定位是服务业务，在苹果春季发布会和Apple Card一并推出的还有杂志订阅服务Apple News+、视频订阅服务Apple TV+、游戏订阅服务Apple Arcade。

服务业务已经成为苹果的第二大支柱型业务，苹果公司2019财年第三财季报告显示，来自于服务的营收为114.55亿美元，在总营收占比21%，占比最高（48%）的是iPhone业务。

Apple Card和其他服务业务都是苹果整合自身生态系统的策略，一是借信用卡、杂志订阅、视频订阅等服务吸引新用户购买苹果设备，二是防止现有用户流失。毕竟苹果手机销售下滑，Q2全球出货量不敌三星、华为已是事实。

不过，Apple Card正式推出后，效果如何还待观察，有外媒报道称，Apple Card同期公布的Apple News+给出版商带来的收入远远不及预期，可能只有原定目标的二十分之一。

如果Apple Card没有那么吸引人，高价的iPhone又不能让用户买单，苹果借服务业务与iPhone软硬件联动的用意就失算了。