对多数网贷平台来说，从今天起进入12个月死亡倒计时

8月24日下午五点，一家网贷平台的CEO在朋友圈分享了一首任贤齐的《很受伤》。这事出有因。

就在一个小时前，银监会刚刚开完一个新闻发布会，正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》。这个《办法》中最有杀伤力的几项新增政策有：单个借款客户的借款上限和ICP前置审批。

据银监会普惠金融部主任李均锋介绍，《办法》明确了网贷机构是小额分散的经营模式，主要为传统金融机构覆盖不了、满足不好的资金需求提供服务，就是为“长尾客户”提供信息撮合服务。

所以《办法》要求，同一自然人在同一网贷平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同平台借款总额不超过人民币100万。同一法人在同一平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同平台的借款余额上限不超过人民币500万元。

借款最高限额会带来什么影响，各方反应如何？可参考《最严网贷监管限定每人最多借20万，网贷平台们炸锅了》。

银监会毫不掩饰地表达了对大额资金交易平台的不欣赏，其普惠金融部主任李均锋认为，从现存两千多家网贷机构看，做小额资产端的，多数风险控制比较好，经营比较正常。“而做大额业务的，多数涉及自融自保，多数涉及期限错配和设立资金池，多数参与房地产等限制性行业。背离了网络借贷的本意。”

麻袋理财总经理黄海旻判断，这个限额没有商量的余地了，监管层的意思是不希望网贷与传统金融正面竞争，要维持目前固有的金融格局，所以网贷行业只能做小额借贷，让多数平台做不下去，被淘汰或主动退出，只剩余一些大的规范平台，就是监管的目的。

ICP证也将成为网贷平台的一道鬼门关，一家已拿到很高轮次融资的网贷平台的高管告诉36氪，北京从今年2月份起就一刀切地停止向金融信息平台发放ICP证了（网络内容许可证），而这家平台因为大意在很容易就能办理的时候没去办，现在已悔恨不已。

对此，工信部信息通信管理局副处长徐强在发布会上称，工信部的职责是做好电信业务的经营许可准入工作。按《办法》第五条规定，网贷信息中介机构完成地方金融办的备案登记后，应当申请相应电信业务经营许可，“未申请电信业务经营许可不得开展网贷信息中介业务”。

达不到监管要求的怎么办？银监会给网贷整改留了12个月的过渡期，比此前的18个月还有所缩减。

这很可能意味着，大多数平台们离死亡只有12个月了。

从今后往后，对网贷监管的规格也会提高，李均锋说，“在某些意义上来讲（银监会、工信部、公安部和网信办）这四个中央部门都是网络借贷的监管主体。”

而在主要监管主体上，与2015年12月的征求意见稿不同的是，首次明确了中央监管部门和地方政府“双负责”的安排，明确提出银监会及其派出机构，主要负责网贷的制度设计、规则制定和日常行为监管，明确由地方政府的金融监管部门（金融办、金融局）负责机构监管，包括机构备案、登记，风险防范和处置。

李均锋介绍，对网贷设置了负面清单管理，就是划定底线，明确哪些东西“网贷”不能干。同时按简政放权要求对网贷“备案管理”，而不是传统意义上的持牌许可。备案管理主要解决网贷机构资料的齐全性，而不是门槛高低——没有资本金限制，没有高管人员的限制，没有股东的限制，但备案须有必要的资料、手续，网贷机构必须持续、无条件的向监管机构报送经营信息。