Wake up 创业者！来试试“企业软件+金融”如何？

我们描述过去的商业世界，有两个截然分立的层级：1、飘在天上的互联网层 2、落在地下的企业业务层——这曾经割裂的两者，现在正在被我们打通，而推动这一进程的，除O2O之外还有互联网金融。

不久之前，我们看到平安银行对外的吹风，称其依靠在线供应链金融技术，使得与长城汽车合作的经销商贷款额超过了每年200亿，户均开票量5年内经历了十倍增长。众所周知，平安集团在所有金融巨头中算是走得是最激进的一家，它所谓的“在线供应链金融”又有什么新玩法？

其实比起传统的供应链金融模式，平安银行只多走了两步：

一、促成产业链上所有环节（银行、核心企业、上下游企业、物流公司）互相开放接口，实现数据互通。通过这一步拿到了企业间业务数据。

二、依靠免费企业管理软件（不久前上线的“生意管家”）渗透到企业内部，在授权之下，拿到了企业内部运营数据。

通过这两步，平安完成了产业链透明化的过程。在征信上，平安掌握了更高质量、更充足的决策信息，使得金融服务可以通过纯线上交付，不用再到线下去履行繁琐的尽调程序。在业务形态上，则部分实现了金融自动化。数据自动采集、模型自动决策，人为审核时间降到最低，直接带来的就是前端体验的提升，在面对大量中小企业的小额、即时、高频借款需求时，拥有了莫大优势。事实上，阿里小贷也是这么一套玩法，只不过一切都围绕着它的电商体系打转。

在之前某篇文章里我曾经写过：“O2O的概念很简单，就是把整个产业链上的所有环节和资源拉到线上，并最终形成闭环”。“把产业链上所有环节和资源拉到线上”的任务，就需要企业软件来承接。

过去一直以来，企业软件市场都被各种定制化需求所主宰，产品之间的数据和接口缺乏统一标准。但随着公共互联网和各种面向中小企业的标准化产品开始流行，企业间的信息孤岛状态被打破。在我所接触的企业软件公司中，不少都在尝试与金融服务相打通，比如做财务软件的“账贷通”，做订单管理的“易订货”，做进销存的“智慧商贸”。甚至连老牌的企业软件提供商用友，也牵头成立了金融集团，从事相关企业级产品研发。

企业软件的标准化整合也在巨头的布局中。前段时间，京东和一号店也步上淘宝后尘，将所有ISV厂商整合进了自身云平台中。规范ISV市场固然是一部分考虑，更长远意义在于，大平台有了进一步接触到企业后台数据的可能。从底层打到更底层，巨头的目标是让整个世界都对自己透明。

说了半天数据，置隐私保护于何地？

假设巨头都是良心满满的，绝对不碰你托管在他们云平台的私有数据，他们也可以通过各种手段满足业务上对数据的需求。比如，可以在提供某次具体服务时，取得你的数据授权。又比如，即使不拿到你的内部数据，也可以通过各种外部数据的交叉验证逼近实情，阿里小贷早已这么做了。其实，免费经济的逻辑往往就是：我向你提供免费产品和服务，你则以自身注意力资源和数据作为回报——这才是后向收费的基础。

企业软件+金融，你的目标是什么？

1、更深度的数据获取 2、金融自动化

企业软件发挥了什么价值？

1、触达中小企业的渠道 2、持续数据采集的入口 3、金融服务的出口

必须是企业“软件”么？

当然不是，一切的企业数据化、联网化工具都会被金融所用。从Pos机，到支付工具，到企业内的社交协作，甚至包括线下的物流、人流监控，未来数据的采集范围会无限扩大化。整个金融产业为了对抗数据孤岛，可能形成若干大的数据联盟或数据市场。目前的央行征信就是雏形，BAT更加具有潜力。