一、引言
在金融领域，银行流水审核是一项至关重要的工作，它直接关系到银行的风险管理和业务决策。随着金融科技的不断发展，人工智能（AI）技术在银行流水审核中的应用越来越广泛。然而，尽管人工智能技术具有高效、准确等优势，但在实际应用中，人工审核仍然不可或缺。因此，如何实现人工与智能的协同，提高银行流水审核的效率和准确性，成为了当前银行面临的一个重要问题。
达观数据的银行流水产品，作为一款先进的金融科技产品，通过智能识别与解析、数据校验与维护、风险预警与智能评分等功能，为银行流水审核提供了强大的技术支持。本文将以达观数据的银行流水产品为例，探讨银行流水审核中人工与智能的协同方式，以及如何通过复核与系统优化，提高银行流水审核的质量和效率。
二、银行流水审核的重要性及挑战
（一）银行流水审核的重要性
风险管理：银行流水反映了客户的资金流动情况，通过审核银行流水，可以及时发现客户的潜在风险，如信用风险、欺诈风险等，为银行的风险管理提供重要依据。
业务决策：银行流水审核结果可以为银行的业务决策提供支持，如贷款审批、信用卡额度调整等。准确的银行流水审核可以帮助银行更好地了解客户的财务状况和还款能力，从而做出更加科学合理的业务决策。
（二）银行流水审核面临的挑战
数据量大：随着银行业务的不断发展，银行流水数据量呈爆炸式增长，传统的人工审核方式难以应对如此庞大的数据量。
复杂性高：银行流水数据包含了丰富的信息，如交易时间、交易金额、交易对手等，审核人员需要对这些信息进行综合分析，判断其真实性和合理性，这对审核人员的专业素质和经验要求较高。
时效性要求高：在一些业务场景下，如贷款审批，银行需要在较短的时间内完成银行流水审核，以满足客户的需求。传统的人工审核方式往往难以满足时效性要求。
三、达观数据银行流水产品的功能与优势
（一）功能介绍
智能识别与解析：利用先进的 OCR 技术，能够精准识别并解析多家主流银行的流水版式，包括微信和支付宝等支付平台的流水。通过图像预处理技术，自动消除印章、水印等干扰，确保数据提取的完整性和准确性。
数据校验与维护：在数据采集阶段，能够快速导入不同格式的银行流水数据，并进行自动校验，发现并纠正数据中的错误和缺失。系统的完整性核查功能，确保所有交易记录的完整性，及时发现缺项、漏洞等问题。
风险预警与智能评分：基于海量数据训练的风险模型，能够自动识别银行流水中的潜在风险点，并及时发出预警信号。同时，根据风险程度对客户的银行流水进行智能评分，为审核人员提供量化的风险评估参考。
（二）优势分析
提高审核效率：自动化的审核流程可以在短时间内处理大量的流水数据，减少人工审核的工作量，提高业务的处理速度。
提高审核准确性：不受主观因素的影响，可以准确地识别银行流水上的信息，避免人工审核中可能出现的错误。通过机器学习技术不断优化自身的算法，提高审核的准确性。
降低风险：及时发现银行流水中的异常交易，降低银行面临的风险。对复杂的洗钱、欺诈等违法行为进行有效的识别和防范，保障银行的资金安全和业务合规性。
提供决策支持：通过对银行流水的分析，提供客户的还款能力、信用状况等信息，帮助银行做出更加科学的决策。
四、人工与智能协同的具体方式
（一）智能初审，人工复核
智能初审：利用达观数据银行流水产品的智能审核功能，对银行流水进行初步审核。智能审核可以快速处理大量的数据，发现一些明显的错误和风险点。
人工复核：审核人员对智能审核的结果进行复核。在复核过程中，审核人员可以对智能审核发现的问题进行进一步的分析和判断，同时也可以发现智能审核未发现的问题。
（二）人工指导，智能优化
人工指导：审核人员根据自己的经验和专业知识，对智能审核的规则和算法进行指导和优化。例如，审核人员可以根据实际情况，调整风险预警的阈值，提高风险预警的准确性。
智能优化：达观数据银行流水产品可以根据审核人员的指导，不断优化自身的算法和规则。通过机器学习技术，智能审核可以不断学习和适应新的情况，提高审核的准确性和效率。
（三）人机交互，共同决策
人机交互：审核人员和智能审核系统之间进行交互，共同对银行流水进行审核。在审核过程中，审核人员可以随时查看智能审核的结果和分析报告，同时也可以对智能审核提出问题和建议。
共同决策：审核人员和智能审核系统共同对银行流水的审核结果进行决策。在决策过程中，审核人员可以根据自己的经验和专业知识，对智能审核的结果进行综合分析和判断，最终做出审核决策。
五、复核流程与要点
（一）复核流程
数据接收：审核人员接收智能审核系统提交的银行流水审核结果。
数据审查：审核人员对银行流水审核结果进行审查，包括交易记录的完整性、准确性、风险预警的合理性等。
问题分析：如果发现问题，审核人员对问题进行分析，确定问题的性质和原因。
问题处理：根据问题的性质和原因，审核人员采取相应的处理措施，如要求客户提供补充材料、调整风险预警的阈值等。
结果确认：审核人员对处理后的结果进行确认，确保审核结果的准确性和合理性。
（二）复核要点
交易记录的完整性：审核人员需要检查银行流水是否包含了所有的交易记录，是否存在缺项、漏项等问题。
交易记录的准确性：审核人员需要检查银行流水上的交易时间、交易金额、交易对手等信息是否准确无误。
风险预警的合理性：审核人员需要检查智能审核系统发出的风险预警是否合理，是否存在误报、漏报等问题。
客户信息的真实性：审核人员需要检查客户提供的身份信息、联系方式等是否真实有效。
六、案例分享
以某银行为例，该银行在引入达观数据银行流水产品之前，银行流水审核主要依靠人工审核，审核效率低下，错误率较高。引入达观数据银行流水产品后，该银行采用了智能初审，人工复核的协同方式，大大提高了审核效率和准确性。同时，该银行还通过人工指导，智能优化的方式，不断优化智能审核的规则和算法，进一步提高了审核质量。此外，该银行还建立了完善的复核流程和系统优化策略，确保了银行流水审核的准确性和合理性。
七、结论
银行流水审核是银行风险管理和业务决策的重要环节。随着金融科技的不断发展，人工智能技术在银行流水审核中的应用越来越广泛。达观数据的银行流水产品，为银行流水审核提供了强大的技术支持。通过智能初审，人工复核、人工指导，智能优化、人机交互，共同决策等协同方式，以及完善的复核流程和系统优化策略，可以实现人工与智能的优势互补，提高银行流水审核的质量和效率，降低银行面临的风险。
