诉前保全成为新式“核武器”，科技能力提升不良回收率
疫情影响下，信贷不良风险增大，不良资产总量递增。银行信用卡的违约金额突破800亿元，小贷和消费金融公司的不良6878亿，全国商业银行不良贷款金额约为3万亿元。监管高压下，小额逾期个贷的催收业务正向司法手段过渡，个人信息保护法下金融机构合规合法的贷后需求强烈，而传统司法手段难以满足现有的司法贷后诉求，司法催收案件涨势迅猛。
1.诉前保全成为新式“核武器”
“诉前保全”作为法催的一种重要手段，催回率超同期电催20倍，其回收率碾压其他一众的个贷不良处置手段。《民事诉讼法》中规定因情况紧急，为了不使利害关系人合法权益受到难以弥补的损害，可以在起诉前向人民法院申请，由人民法院采取财产保全措施。浙江省高级人民法院发布了《关于进一步规范财产保全案件办理的工作指引（试行）》，明确了财产保全过程中的要点、难点，随着保全案件的逐步增多将为实际应用指明了方向。近期多地高院发布了相关财产保全指引，诸如北京、湖北等，各地区积极健全财产保全流程不仅健全了司法体系建设，更为资产处置匹配合适的方法开启新的大门。北京银保监局、北京市高级人民法院联合印发《关于推进个人贷款业务送达地址确认工作及完善金融纠纷多元化解机制的通知》，支持辖内银行保险机构依法申请诉前财产保全。根据中国文书裁判网显示，近年来全国诉前保全文书量年均维持在2万件以上，诉前保全以其时效短、效率高等特点逐渐被个贷行业所青睐。
诉前保全的大致流程如下：金融机构在起诉之前向受诉法院提出申请并提供借款协议、资金给付凭证、双方主体身份信息等相关证据材料，人民法院接受申请并裁定保全。现在比较常见的方式是冻结银行账户、支付宝和微信账户。诉前保全的介入，使得还款的主动性掌握在金融机构的手里，破解了金融机构长期以来追着债务人跑的局面，更重要的是诉前保全更合法合规。当前长账龄个贷不良案件的电催回款率能做到1%左右已经是行业翘楚，但是诉前保全综合回款率可以达到15-25%之间，彻底碾压电催，成为不良资产处置新式“核武器”。
法诉案件执行回款周期普遍偏长，诉讼流程烦琐，案件审理需要3-6个月甚至一年的时间。财产保全流程相对法诉简单很多，基本在1-3个月即可走完流程。当前司法资源比较匮乏，承接能力较为有限，新型处置模式有利于缓解司法资源紧缺。随着诉前保全模式的跑通，法院对这种司法处置模式接受度逐渐变高，已有多地法院开始受理小额逾期个贷的诉前财产保全，地区主要集中在一些非一线城市。诉前保全不仅完美地规避了诉讼繁琐的流程又保证了案件的处理量，实现了案件的 “批量处理”，真正意义上做到了个贷不良的资产处置。
2.法催科技能力提升不良资产回收率。
监管高压下，对合法合规的要求越来越高，传统的催收手段效果有限，效率较低整体运营成本较高，需要重点依靠司法手段进行催收。合规的法律手段处置个贷不良成为市场的主流，通过诉前调解、多元化调解、诉前财产保全和诉讼等多种处置模式的有机融合，基于科技赋能实现法催的智能化和数字化，最小化风险，最大化收益，提高不良资产处置的整体回款率及合规性，实现高收益与低风险之间的平衡。
排列科技运用“调诉执一体化”平台型思维、利用大数据、人工智能、区块链等数字化、智能化手段，打通金融资产司法处置各环节，通过智能模型优化法催策略、数字化工具赋能（智能化、自动化、无纸化、标准化功能服务）和拥有多年不良资产行业处置经验的专业运营团队的整合，流程线上化和模块化，减少数据泄露风险和人工差错风险，实现案件的批量管理和快速批量调解财保诉讼，降低运营成本，提升整体业务效率。基于行业大数据模型和分析经验积累，排列可通过智能模型对债务人进行精准用户画像，提升调解成功率，实现资产质量评估以及提升金融资产回收率。
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