丰富制造业融资产品供给，推动金融服务制造业高质量发展

7月11日，《关于进一步推动金融服务制造业高质量发展的通知》（以下简称《通知》）要求，银行保险机构准确把握国家制造业发展总体规划和政策取向，确保高质量完成“增加制造业中长期贷款”目标任务。

丰富制造业融资产品供给,将更多中小微企业纳入服务范围

《通知》要求，银行机构要扩大制造业中长期贷款、信用贷款规模，重点支持高技术制造业、战略性新兴产业，推进先进制造业集群发展，提高制造业企业自主创新能力。

面对1-6月上半年特殊时期反复及物流受阻等挑战，制造业企业遭遇较大融资困境，且其中较大占比为中小微企业。同时，结合制造业的生产经营周期，主要以中长期贷款需求为主，《通知》提到，银行机构要围绕高新技术企业、专精特新中小企业、科技型中小企业等市场主体，增加信用贷、首贷投放力度。《通知》出台后，以国有大行为首的金融机构将加大对于制造业中小微企业支持，加大信贷投放力度。

从现有金融体系的融资产品看，因缺乏有效管理风险的能力，流动资金贷款期限较短、固定资产贷款业务开展范围有限、小额信用贷款额度偏小、房产抵押贷款抵押物欠缺，导致了符合未来发展方向的先进制造业企业存在较大资金缺口。因此，将更多中小微企业纳入服务范围，要从提升融资的获得率和满足率出发，紧密结合制造业企业生产经营周期，合理确定融资期限，增加制造业中长期贷款投放，提升融资支持的精准性和有效性，服务地方、服务实体经济、服务技术改造、服务中小微企业。

当从「做不做」变成「如何做」

今年5月，发布的《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》第十七条中也明确提出，推动科技赋能和产品创新，提升会贷水平，丰富中长期贷款产品供给，依托核心企业，优化对产业链上下游小微企业的融资、结算等金融服务，便利小微企业融资。

市场需求的变化对小微金融服务的“精准滴灌”提出了更高的要求，从“有没有”到“够不够”从这个角度来看，领先金融机构对可持续发展的普惠金融的关注点早已从「做不做」变成「如何做」。制造业中小微企业的中长期贷款如何做？微众信科认为，首先，对于金融机构来说，中小微企业的中长期贷款是相对的市场蓝海，尤其是对于制造业重点区域，有着更好的市场机会；其次，对于地方法人银行而言，是深度服务客户线上与线下融合最好的场景；此外，对于租赁公司而言，特别是金融租赁公司下沉客户，既是政策的驱动，也是自身发展的必然选择，线上化和数字化风控是实现中小微企业中长期贷款产品的刚需。尤其，在整个金融市场持续波动、金融机构面临转型挑战的背景之下，中小微企业的中长期贷款或将被打造成新的「增长极」成为许多机构穿越周期的重要布局。

「智造贷」智能风控方案，让中小微企业贷到更好的款

「智造贷」智能风控方案适用于金融机构制造业企业中长期融资产品，即以大数据风险评分模型为主要依据，通过线上申请、自动审批的模式，对制造业企业发放的，用于满足企业设备升级改造和生产经营过程中正常资金需求的中长期贷款产品。

提升制造业企业融资的获得率和满足率，这需要一把精准的“标尺”，即能够获取和识别结构化数据，以及从中抽象出更准确的数据维度与客户画像，解决期限错配，还原固定资产融资的本源；设备的购买是场景，设备本身不是典押，企业的经营才是还款的来源。

微众信科以“穿透经营和价值发现”为核心，建立风控体系；以涉税数据为核心刻画制造业企业客户风险画像，基于量化的模型和规则分析客户还款能力和意愿。通过发票数据，掌握企业生产情况。数据交叉验证，提高企业信息透明度。从本质看，即以数据资产作为生产要素，通过识别企业画像还原其真实经营，最终体现其在各场景下的履约能力，赋能金融机构“敢贷愿贷能贷会贷”，让中小微企业贷到更好的款。

对于《通知》提到要求银行机构促进制造业高端化、数字化、智能化转型，那么，加强对制造业前沿领域、关键环节和重要产业的跟踪与研究，结合不同领域、不同规模、不同场景、不同发展阶段企业的发展特征和融资需求，打造差异化的金融产品体系，推动服务效率提升和模式变革，为制造业企业提供精准高效的金融服务是大势所趋。

也许，做好金融服务，就是为经济社会可持续发展做出更大贡献，有时，便是触手可及的机会。