中国银行与神州泰岳合作建立互联网信息获取和分析系统

客户介绍

中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912年2月正式成立，先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能。1949年以后，长期作为国家外汇外贸专业银行，统一经营管理国家外汇，开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务。1994年改组为国有独资商业银行，全面提供各类金融服务，发展成为本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。2006年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市，成为国内首家“A+H”上市银行。中国银行是2008年北京夏季奥运会和2022年北京冬季奥运会唯一官方银行合作伙伴，是中国唯一的“双奥银行”。2011年，中国银行在新兴经济体中首家入选并在此后连续10年入选全球系统重要性银行，国际地位、竞争能力、综合实力已跻身全球大型银行前列。2021年开始，伴随“十四五”规划拉开帷幕，中国银行将与国家发展同步，踏上自身改革发展新阶段，全面开启建设全球一流现代银行集团新征程。

中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行，在中国内地及境外61个国家和地区设有机构，中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。中国银行拥有比较完善的全球服务网络，形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体，涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等多个领域的综合服务平台，为客户提供全面的金融服务。

中国银行是拥有崇高使命感和责任感的银行。纵观109年的发展历程，中国银行始终秉承追求卓越的精神，为社会谋福利、为国家求富强，将爱国爱民作为办行之魂，将诚信至上作为立行之本，将改革创新作为强行之路，将以人为本作为兴行之基，树立了卓越的品牌形象，得到了业界和客户的广泛认可和赞誉。面对大有可为的历史机遇期，中国银行作为国有控股大型商业银行，将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务新发展格局，担负“融通世界、造福社会”的崇高使命，践行“卓越服务、稳健创造、开放包容、协同共赢”价值观，激发活力、敏捷反应、重点突破，奋力建设全球一流现代银行集团，为实现中华民族伟大复兴的中国梦、实现人民对美好生活的向往、建设人类命运共同体作出新的更大贡献。

项目背景

中国银行为完善风险控制模型和及时获取信息，与我公司合作对授信企业在互联网上信息进行采集，对企业负面信息进行风险预警。

价值

增加风险评估维度：银行可以利用互联网数据获取与分析系统增加信用风险输入纬度，提高信用风险管理水平，动态管理企业的信用风险。基于本系统中大数据的信用风险评估模型和方法，可以极大的提高银行对中小企业全面评估。企业信用评分互联网大数据标准的建立，将会帮助银行在即将到来的信用消费时代取得领先；基于大数据的动态的信用风险管理机制，将会帮助银行提前预测高风险信用违约时间，及时介入，降低违约概率，同时预防信用欺诈。

提升欺诈风险管理：银行可以利用互联网数据获取与分析系统及时预测和发现恶意欺诈事件，即使采取措施，降低信用开欺诈风险。银行可以基于系统中的互联网大数据分析能力建立防欺诈监控系统，动态管理各种渠道的欺诈事件，本系统中提供了多纬度的大数据监控指标和联动方式，可以弥补和完善目前反欺诈监控方式的不足。

防止信息不对等的骗贷欺诈风险：互联网数据获取与分析系统能够有效的利于互联网大数据反应贷款企业在其他非银行机构中的贷款情况以及目前市场的对企业的反馈情况，能够有效的避免因企业在非银行体系中的贷款申请情况、负债情况和逾期情况等信息不清晰、不透明、无法提前预知的矛盾愈发突出，而造成的借款企业逾期甚至失联，银行才被动了解到借款企业在其他非银行体系借贷领域的部分历史逾期借贷情况或负债过高等不良行为信息的情况。贷款欺诈问题也是银行面临的另一个问题，尤其是在中小企业贷款领域和部分运用信贷工厂模式运作的贷款产品，通过互联网大数据获取企业信息能够有效避免银行因缺乏充分和有效的交叉核验手段，而被组团骗贷者利用信息不对等骗贷的风险。

信息不及时与贷后信息防范：互联网数据获取与分析系统能够有效避免因信息获取的不及给银行在贷后风险管理中带来了不同程度上的麻烦。银行往往希望第一时间知道一家企业客户在获得贷款后是否面临新的法律诉讼或者工商处罚等，但是大多数银行使用的方式仅仅是依靠信贷经理不定期手动查询当地法院网站的方式获取信息，这当中存在着巨大的不确定性，一旦信贷经理忘记查询或者操作失误，贷后司法诉讼监控工作将形同虚设，互联网数据获取与分析系统能够实时采集这些信息，保证了信息的及时性避免了信息延迟造成的风险。 同时系统能够持续监控该客户在民间借贷中的申请情况、负债情况和逾期情况等风险点，系统在发现风险点存在的隐患后能够主动报警提示，极大的提升了银行在贷后风险控制的效果。